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COMMUNIQUÉ DE PRESSE : ClubFunding et Utocat s’allient pour faciliter l’utilisation du PEA-PME dans le financement participatif

Loi PACTE et crowdfunding


ClubFunding et Utocat s’allient pour faciliter l’utilisation du PEA-PME dans le financement participatif

Leader des plateformes de prêt par obligations, ClubFunding annonce un partenariat avec l’éditeur de logiciels Blockchain Utocat pour utiliser Catalizr, son service de gestion dématérialisée des titres non cotés. L’objectif : faciliter le parcours d’investissement dans le cadre de l’ouverture du PEA-PME aux titres issus du financement participatif.

Actuellement examinée à l’Assemblée nationale, la Loi PACTE a pour ambition de réorienter l’épargne des Français vers l’économie réelle. Parmi les mesures envisagées, les titres émis dans le cadre du financement participatif (actions non cotées, obligations à taux fixe et mini-bons) seront désormais éligibles au PEA-PME. Cette réforme rencontre une véritable résonance pour la plateforme de financement participatif ClubFunding : les particuliers auront dès lors la possibilité d’investir dans les projets proposés par la plateforme directement via leur PEA-PME. Et qui plus est, en bénéficiant d’un régime fiscal avantageux puisque les plus-values, coupons et dividendes seront exonérés d’impôt sur le revenu après une durée de détention d’au moins 5 ans.

 


C’est dans ce contexte que ClubFunding s’est rapproché de l’éditeur de logiciels Blockchain Utocat. Les deux partenaires partagent le même objectif : permettre aux particuliers d’utiliser de manière simple, directe et sécurisée leurs PEA-PME pour investir dans les projets sélectionnés par ClubFunding. Grâce à sa solution Catalizr, Utocat permet en effet l’instantanéité et l’automatisation des traitements ainsi que la garantie des opérations grâce à l’enregistrement du processus dans la Blockchain.


« Cette mesure d’ouverture de l’éligibilité du PEA-PME aux titres issus du financement participatif témoigne de la bonne direction prise par le gouvernement pour rediriger l’épargne vers l’économie réelle. Avec Utocat, alors que les procédures administratives entre banques et émetteurs de titres sont encore aujourd’hui très lourdes, nous souhaitons permettre à notre communauté d’investisseurs de bénéficier des avantages du PEA-PME tout en simplifiant et sécurisant au maximum leurs démarches », commente David El Nouchi, dirigeant de ClubFunding.


« Les investisseurs souhaitent accéder à d’avantage de services pour diversifier leur épargne. Ils investissent dans des projets à rendement intéressant dont ils comprennent la finalité. L’usage simplifié de comptes d’investissement tels que le PEA-PME apporte une vraie réponse aux attentes des investisseurs » précise Clément Francomme, CEO d’Utocat.

 

A propos de ClubFunding


ClubFunding est le leader français des plateformes de prêts par obligations. Il permet aux PME françaises de financer leur développement grâce à l’émission d’obligations, un mode de financement réservé jusque-là aux grands groupes et aux investisseurs professionnels.

Depuis sa création, ClubFunding a permis à près de 60 PME françaises de se financer via l’émission d’obligations sur sa plateforme pour un montant d’environ 30 millions d’euros.

ClubFunding® est un Conseiller en Investissements Participatifs (CIP), régulépar l’Autorité des marchés financiers (AMF) et immatriculé au Registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance (ORIAS) sous le numéro 15001494.

Plus d’informations sur www.clubfunding.fr

 

A propos d’Utocat


Utocat est un éditeur de logiciels  Blockchain pour le secteur bancaire et assurantiel créé en 2014 par Clément Francomme. La fintech propose 2 produits : Blockchainiz, plateforme d’accès à la Blockchain qui facilite le développement d’application, et Catalizr, une solution de gestion numérique des titres non cotés qui accélère les délais de traitement et simplifie le parcours d’investissement.

Elle rejoint le programme d’accélération d’EuraTechnologies à Lille en 2015 tout en disposant du bureau sur Paris et rassemble une équipe de 16 personnes. Elle compte plus de 10 clients dont AXA et BNP Paribas.

Plus d’informations : www.utocat.com

Bientôt un doublement du plafond des opérations immobilières sur ClubFunding !

Parmi les dispositions de la future loi PACTE figure le relèvement du plafond réglementaire des opérations de crowdfunding de  2,5 à 5 millions d’euros. David Peronnin, Président de ClubFunding, y voit une opportunité exceptionnelle de financement des projets immobiliers d’envergure, au service des promoteurs.

Des plafonds relevés à 5 millions d’euros

« 80% des opérations financées sur ClubFunding concernent des projets immobiliers ». David Peronnin, le cofondateur de la plateforme, le reconnait bien volontiers :  avec une collecte de fonds en hausse de 72 % au premier semestre 2018, le crowdfunding immobilier a clairement le vent en poupe. Depuis sa création en 2014, la start-up spécialisée dans le financement participatif a contribué au montage de près de 80 projets – dont une vingtaine d’ores et déjà remboursés – pour plus de 20 millions d’euros. Et cette dynamique devrait s’intensifier quand la loi PACTE entrera en vigueur : le projet de loi porté par Bruno le Maire prévoit en effet de remonter le plafond réglementaire des opérations de finance participative de 2,5 à 5 millions d’euros. « Avec le doublement du plafond plus de trois fois plus élevé, la finance participative devient attractive pour des acteurs d’envergure nationale, qui peuvent désormais trouver des réponses dans le crowdfunding », s’enthousiasme David Peronnin. À nouvel écosystème, nouveaux profils : les marchands de biens et professionnels de la logistique de bureaux se tournent progressivement vers des plateformes de plus en plus adaptées aux financements de projets ambitieux.

Une bonne alternative à la co-promotion

En effet, la promesse d’une mise à disposition des fonds dans un temps ultra-rapide – « 15 jours dans le meilleur des cas » – a de quoi séduire les promoteurs. « Nous l’avons vu encore hier : en deux minutes, nous avons reçu quasiment le double de souscriptions que le montant demandé par l’opérateur ! ». Depuis le premier projet financé en 2015, celui de Sérénya (ex Starimmo) , qui a emprunté 172 500 euros sur trois ans pour viabiliser et commercialiser de nouveaux terrains à bâtir, ClubFunding s’est taillée une solide réputation dans la promotion immobilière. Si la start-up n’a pas vocation à remplacer le crédit bancaire, faire appel à la plateforme permet en revanche d’éviter les contraintes de la co-promotion et, in fine, d’augmenter sa marge. « On se substitue aux apporteurs associés, pas aux banques », précise le dirigeant de ClubFunding. Autre avantage de la plateforme ? La simplicité des démarches ! Pour solliciter un financement, il suffit d’en faire directement la demande sur le site. Un responsable projet évaluera ensuite le dossier avec le promoteur et lancera rapidement le processus de crowdfunding.

Des projets immobiliers sûrs

ClubFunding met en effet un point d’honneur à sécuriser au maximum les projets présents sur la plateforme. Les analystes commencent par une étude de rentabilité de l’opération, en se basant notamment sur l’implantation du projet et sa faisabilité. « Nous regardons le business plan du promoteur, sa maîtrise des coûts, notamment ceux de la construction », précise David Peronnin, « mais aussi, l’expérience de l’opérateur : nous ne nous adressons qu’à des professionnels avec un solide track record ». Un des prérequis avant de solliciter ClubFunding : avoir déjà réalisé une importante pré-commercialisation. « Si ce n’est pas le cas, le dossier peut être mis de côté quelques mois, le temps que le promoteur mûrisse son projet avec l’aide de nos équipes » précise David Peronnin. Le contexte global de l’opération est également passé au peigne fin. « On s’assure que le promoteur ait bien un permis de construire exempt de tout recours et qu’il ait obtenu les garanties et assurance de la part des banques, comme la garantie financière d’achèvement et l’assurance dommage-ouvrage ». Parmi les « beaux dossiers », David Peronnin cite Camar Finance : ce promoteur immobilier expérimenté a fait appel à ClubFunding pour financer la construction de logements neufs à Boulogne Billancourt. « La commercialisation avait été bouclée très rapidement, car la demande immobilière est forte dans l’Ouest Parisien. De plus, les risques étaient bien maîtrisés et le promoteur qui avait obtenu toutes les garanties et autorisations administratives : toutes les conditions étaient réunies.»

Des solutions de financement toujours plus innovantes

Dans un cadre réglementaire de plus en plus favorable à la finance participative, ClubFunding s’est donné l’objectif de proposer des solutions de financement « toujours plus innovantes » au service des promoteurs. La société renforcera d’ailleurs son équipe d’une quinzaine de collaborateurs par le recrutement d’un directeur du développement immobilier, un véritable expert du secteur. Tout l’enjeu pour David Peronnin consiste à identifier des projets porteurs, tout en privilégiant « les opérations les plus solides pour éviter un éventuel retour de marché ».  

Sérénya, un symbole du dynamisme du crowdfunding immobilier

Il a été le tout premier promoteur immobilier à faire appel à ClubFunding et à la finance participative. Trois ans plus tard, Marc de Saint Roman, PDG de Sérénya (anciennement StarImmo), société spécialisée dans les résidences seniors, est également le premier à rembourser une émission obligataire réalisée dans le cadre du crowdfunding. Retour sur une expérience pionnière.

La finance participative pour pallier la frilosité des banques

Lorsqu’il prend les rênes de Sérénya en décembre 2014, Marc de Saint Roman doit faire face à un défi de taille : lancer un concept innovant de Villages Résidentiels pour seniors. « La société que j’ai rachetée avait initié des montages de résidences grâce au dispositif de défiscalisation des lois Scellier puis Duflot, mais lorsque cette mesure a été remplacée par la loi Pinel, ces programmes ont perdu leurs avantages fiscaux », explique l’entrepreneur. Un coup dur pour le promoteur, qui s’est retrouvé avec une quantité de logements sur les bras, à écouler à des conditions moins intéressantes. « J’ai mis deux ans pour boucler la commercialisation du programme, au lieu d’une année en moyenne », raconte-t-il. Il décide donc de repenser le modèle des Villages pour seniors, en les rendant accessible à la fiscalité pérenne des résidences services : amortissement LMNP pour défiscaliser les loyers et remboursement de la TVA, dispositions bien plus efficaces que ces lois qui changent tous les 2 ans.

Encore fallait-il convaincre les banques, une mission délicate quelques mois après la reprise de Sérénya. Pour financer un nouveau projet (Les Sarrasines, près de Bourges), il sollicite plusieurs crédits en mai 2015. « Mais le secteur bancaire était frileux. Comme je venais de prendre la tête de la boîte, les établissements étaient en phase d’observation. Ils préféraient attendre 2 ou 3 ans de track record pour accorder un emprunt ». Pour contourner ce mur, Marc de Saint Roman est alors mis en relation avec ClubFunding, qui venait de se lancer sur la finance participative par émissions obligataires. Un acteur innovant, mais aussi, une aubaine pour le promoteur.

ClubFunding, professionnalisme et entregent

« Malgré la jeunesse de cette reprise, ClubFunding a fait confiance à l’homme et aux projets», apprécie aujourd’hui Marc de Saint Roman. Ensuite, tout s’est enchainé en ce printemps 2015, alors que le financement participatif immobilier en était encore à ses balbutiements. Non seulement le projet a été très rapidement proposé sur la plateforme, mais il a suffi d’à peine quelques semaines pour souscrire les 172 500 euros demandés. Déjà très court pour l’époque, ce délai a été désormais réduit à quelques heuresue la plateforme est parfaitement rôdée. Au-delà de cette simplicité et rapidité d’usage, c’est la démarche des équipes de ClubFunding qui a marqué le PDG de Sérénya. De « vrais entrepreneurs qui ont su l’accompagner tout au long du processus, alors qu’ils étaient eux-mêmes en pleine phase de décollage de leur activité », note-t-il, en se souvenant de contacts téléphoniques très réguliers, d’une analyse approfondie du business plan mais aussi d’intéressantes mises en relations au sein d’un écosystème entrepreneurs/investisseurs très dynamique. « ClubFunding organisait des rencontres entre porteurs de projets et investisseurs, qui m’ont d’ailleurs permis de pitcher mon concept. Je ne sais pas dans quelle mesure ça a convaincu les investisseurs de souscrire les obligations de mon projet, mais dans tous les cas, j’ai obtenu les fonds nécessaires très rapidement ! » se réjouit-il aujourd’hui.  

Le crowdfunding inscrit dans l’ADN de Sérénya

 En juin dernier, Sérénya a fini de rembourser l’intégralité de son émission obligataire.  « Un remboursement hautement symbolique », se félicite David Peronnin, PDG et cofondateur de ClubFunding. « À travers le succès de l’entreprise, c’est la première émission obligataire réalisée dans le cadre du crowdfunding qui est aujourd’hui remboursée aux prêteurs. La réussite de cette opération démontre le dynamisme et la bonne santé de tout le secteur. » Un enthousiasme partagé par Marc de Saint Roman, qui compte faire de nouveau appel aux compétences de ClubFunding. Son ambition est d’étendre son modèle de résidence seniors sur l’axe Paris-Nantes (Trouy dans le Cher, Contres dans le Loir-et-Cher, Meung-sur-Loire dans le Loiret…). Sa priorité ? « Trouver du foncier vers Tours ». Pour boucler ces multiples projets, la plupart menés de front, le chef d’entreprise sait parfaitement que la finance participative peut être un recours idéal, en complément des banques : « le crowdfunding fait désormais partie intégrante du modèle de développement de Sérénya, c’est pour moi un besoin incontournable ». Difficile d’être plus clair !